Forward Darlehen

Anschlussfinanzierung mit Sondertilgung: Worauf kommt es an?

Die Anschlussfinanzierung ist ein entscheidender Punkt für viele Kreditnehmer, wenn der Zeitraum der Zinsbindung ihrer Immobilienfinanzierung endet. Insbesondere wenn Sondertilgungen im Raum stehen, sollten sorgfältige Überlegungen getroffen werden, um von den besten Konditionen zu profitieren. Die Möglichkeit, eine Sondertilgung in den Finanzierungsplan aufzunehmen, eröffnet nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern kann auch erhebliche Zinsvorteile bringen. Doch worauf kommt es konkret an?

Bei der Planung einer Anschlussfinanzierung mit Sondertilgung sollte der Zugang zur Webseite der jeweiligen Bank oder des Finanzdienstleisters eine wichtige Informationsquelle darstellen. Dort werden in der Regel alle Konditionen, Zinsangebote und mögliche Optionen zur Sondertilgung transparent dargelegt. Diese Informationen sollten genutzt werden, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung tritt in Kraft, sobald die Zinsbindung einer bestehenden Baufinanzierung endet. In der Regel sind Baufinanzierungen auf zehn oder fünfzehn Jahre festgeschrieben. Sobald dieser Zeitraum abgelaufen ist, steht der Kreditnehmer vor der Wahl: Entweder entscheidet er sich für eine Prolongation (eine Verlängerung des bestehenden Darlehensvertrags zu neuen Konditionen) oder er wechselt den Anbieter und schließt eine komplett neue Finanzierung ab. Der Wechsel der Bank kann mit einem Forward-Darlehen vorbereitet werden, welches die aktuellen Zinssätze für die Zukunft sichert.

Die Rolle der Sondertilgung in der Anschlussfinanzierung

Eine Sondertilgung ermöglicht es, außerplanmäßige Rückzahlungen zu leisten und so die Restschuld schneller abzubauen. Viele Banken bieten diese Option an, allerdings sind die Rahmenbedingungen oft an bestimmte Grenzen geknüpft. Bei der Wahl der passenden Anschlussfinanzierung ist es daher von entscheidender Bedeutung, die Bedingungen für Sondertilgungen genau zu prüfen. Oft sind jährlich 5 bis 10 % der Restschuld ohne zusätzliche Kosten als Sondertilgung möglich.

Die Hauptvorteile der Sondertilgung liegen in der Reduzierung der Restschuld und der damit einhergehenden Zinsersparnis. Je weniger Restschuld besteht, desto geringer fällt der Zinsanteil in den monatlichen Raten aus.